由环保部政策研究中心最新完成的《中国银行业绿色度状况评估》以下简称《报告》近日出炉。《报告》指出，绿色信贷实施至今，中国银行业建立了较为普遍的绿色信贷理念和信贷管理政策，但在具体执行中却缺乏贯彻力度，导致银行业绿色度水平整体偏低。为此，在绿色信贷的推进中，需将环境风险评估与金融风险评价体系有效融合，进一步加强信息沟通，综合利用多种政策资源，建立绿色信贷政策激励机制
绿色度水平整体偏低
据悉，《报告》评估对象为2010年在中国市值排名前50位的中资银行，涵盖3家政策性银行纳入国开行、5家大型商业银行、12家股份制银行、24家城市商业银行和6家农村商业银行。评估参考信息来源于各银行2011年11月30日前发布的中国企业社会责任报告，以及在媒体上发布的与绿色信贷相关的信息。
为了直观反映银行绿色信贷实施成效和信息披露水平，本次评估选择了五个变量作为衡量指标，它们分别是：绿色信贷战略、绿色信贷管理、绿色金融服务、组织能力建设、沟通与合作。评估结果根据指数的差异，采取百分制打分，将银行执行绿色信贷情况分为五个等级：A级80分以上；B级60-80分；C级40-60分；D级20-40分；E级0-20分；N表示没有披露任何相关信息。
评估结果显示，中国银行绿色度水平整体偏低。排名前50的中资银行中，只有12%的银行全面执行了绿色信贷政策，制定了和绿色信贷有关的战略，且在绿色信贷管理、绿色金融服务、组织能力建设以及沟通和合作方面都采取了行动。一半以上的银行在落实绿色信贷政策方面情况不佳。其中，42%的银行等级为E，即评分不足20分，表明这些银行在落实绿色信贷政策方面只采取了少量的措施或提出了绿色信贷有关的理念但并未采取任何措施；18%的银行没有任何和绿色信贷有关的信息。
《报告》表明，绿色信贷理念已普遍建立，但落实情况并不乐观。从评估的五个一级指标来看，绿色信贷战略得分最高，绿色信贷管理和绿色金融服务得分较低，说明多数银行已经有了和绿色信贷有关的认识和理念，但尚未将绿色信贷政策落实到执行层面。组织能力建设得分最低，只有极少数的银行能够按照绿色信贷的要求健全组织框架且加强相关的能力建设。
从各类银行执行绿色信贷政策的情况来看，五家大型商业银行整体表现良好，其中3家获得B级，综合得分在70分以上；2家获得C级，得分在40-50分之间。政策性银行和股份制商业银行特征不明显，评估结果分布于各个等级。城市商业银行和农村商业银行表现不佳，绝大部分分数不足30分，评估结果在D级以下。
“从绿色信贷战略、绿色信贷管理、绿色金融服务、组织能力建设和沟通与合作五项一级指标来看，大型商业银行和部分股份制商业银行在各项得分上表现都较好，他们已普遍建立了绿色信贷战略，并从信贷流程角度开始对绿色信贷进行管理、开始尝试探索绿色金融产品的创新。而城市商业银行和农村商业银行对绿色信贷政策的执行还仅局限在提出理念的层面。”《报告》指出。
绿色信贷战略广泛建立
根据环保部的解释，绿色信贷是指利用信贷手段促进节能减排的一系列政策、制度安排及实践，其通常包括三个核心内容：一是利用恰当的信贷政策和手段包括贷款品种、期限、利率和额度等支持环保和节能项目或企业；二是对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷、甚至收回贷款等信贷处罚措施；三是贷款人运用信贷手段，引导和督促借款人防范环境风险，履行社会责任，并以此降低信贷风险。
评估结果显示，排名前50的中资银行中，有六成以上的银行在公开信息中明确表示积极贯彻绿色信贷政策，五家大型商业银行和三家政策银行全部都提出了和绿色信贷相关的理念。其中，一些银行已将绿色信贷政策作为银行可持续发展战略的重要组成部分，并提出了详细的理念、执行框架和目标。如建行确立了“以实施绿色信贷推进全面风险管理、以实施绿色信贷落实科学发展观”为核心的绿色信贷思路。交行2008年3月启动“绿色信贷工程”，确定了绿色信贷的具体标准，树立“绿色信贷”在信贷工作领域的核心地位。2011年4月，工行向全行下发《绿色信贷建设实施纲要》，明确将推进绿色信贷作为该行长期坚持的重要战略之一。
据银监会统计，截至2011年底，国内25家规模较大的银行业金融机构中已有13家发布了绿色信贷规范文件。
绿色信贷管理有所不逮
“自2007年开始，江苏、浙江、河南、黑龙江、陕西、山西、青海、深圳、宁波、沈阳 、西安等20多个省市的环保部门与所在地的金融监管机构联合陆续出台了有关绿色信贷的实施方案和具体细则。”中国社会科学经济研究所研究馆员王砚峰表示。
评估结果显示，多家银行根据国家产业政策、环保政策在各自的信贷政策中加入了绿色信贷内容，明确了对授信企业和新建项目有保有压、区别对待，严格控制对“两高一资”行业的贷款。同时，在信贷流程操作层面，银行将绿色信贷理念根植于信贷管理流程的各个阶段，包括对新增贷款增加环境风险审查，加强贷后环保调查和监控和信贷退出等。其中，实施最为广泛的是环保一票否决的信贷审批制度，即将环保情况作为考核新增贷款的重要标准，对环保不符合或不达标的项目一律不予贷款。例如，工行提出的“环境一票否决制”，即指“以符合环保标准为基础，严格信贷市场准入条件，对不符合环保要求与本行绿色信贷标准，可能对环境造成重大不利影响的项目一律予以否决。”采取类似制度的银行还包括建行、中行、农行等。除了信贷审批制度以外，银行还将环保情况作为贷后调查和监测的主要内容，制定退出机制，对不符合环保标准或发生违法环境事件的项目或企业实行贷款限制或退出。
在执行层面，部分银行通过实施“名单制管理”的方式，对符合产业政策或环保要求的企业给予信贷支持；对于高耗能、高污染和产能过剩的企业限制贷款投放。为了精细化管理，银行通过对授信客户进行环保分类和标识管理，加强授信中的环境管理。如交行将授信客户按环境影响分为红色、黄色、绿色三大类七小类，实现客户环境标识分类管理。
然而，《报告》指出，“环保一票否决”、“名单管理”等制度在银行业的建立虽然已是绿色信贷政策的重大突破，但其只限于事后惩罚而非事前防范，只有极少数银行能将绿色信贷管理措施覆盖到整个信贷管理阶段。
“从当前银行业通行的客户授信评级指标可以看出，评级指标还是以企业财务数据为主。即使有些银行会考虑环境风险，但由于其缺乏相关的评估技术和数据，使得评估大都以环境合规评价取代了环境风险定量评价，导致环境高风险企业、环境合规型企业和环境友好型企业在现有项目信贷评估模型下进行的评级结果可能毫无差别。”《报告》称。
据2011年4月出版的《中国银行业环境记录》披露，一批逐利而不关注环保责任的银行是2010年紫金矿业污染事件的背后推手。
《报告》则指出，银行公开的绿色信贷相关信息基本是“报喜不报忧”，外界很难看到银行对环境违法客户贷款情况的相关数据。
商道纵横总经理郭沛源就此表示：“这种隐蔽在污染事件背后的投资环境伦理问题会给社会、经济带来深远的影响。”
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